Články s obsahem
Existují věřitelé půjčka bez registru , kteří nabízejí osobní půjčky, které nevyžadují doklad o příjmu. Tyto typy půjček obvykle používají jako zástavu nemovitost nebo peníze, aby se snížilo riziko spojené s půjčováním finančních prostředků.
Je snazší ověřit příjem dlužníka, pokud je zaměstnán ve firmě, a to díky dostupnosti výplatních pásek a formulářů W-2. Pro osoby samostatně výdělečně činné může být poskytnutí dokladů obtížnější.
Půjčky do výplaty
Půjčky do výplaty jsou obvykle krátkodobé, nezajištěné osobní půjčky, které musí dlužníci splatit v den příští výplaty. Často jsou doprovázeny vysokými poplatky, které se podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů finančních prostředků mohou rychle nasčítat na roční procentní úrokovou sazbu (RPSN) vyšší než 1 500 %. Tyto půjčky obvykle poskytují půjčky do výplaty a další věřitelé, kteří nabízejí služby, jako je proplácení šeků, půjčky s ručením vozidlem nebo pronájem s následnou koupí, a mohou být k dispozici také online nebo prostřednictvím mobilních telefonů.
Většina žadatelů o krátkodobé půjčky jsou lidé se špatnou bonitou, kteří nesplňují podmínky pro běžné kreditní karty, které vyžadují dobré nebo vynikající kreditní skóre a mají relativně nízké limity půjček. Studie Pew Charitable Trusts zjistila, že většina těchto dlužníků si bere několik krátkodobých půjček ročně. Místo toho, aby jim tyto půjčky pomohly zvládnout dočasnou finanční krizi, mohou vytvořit dluhové pasti, ze kterých je téměř nemožné se dostat.
Přestože některé státy regulovaly poplatky spojené s krátkodobými půjčkami, tyto půjčky jsou stále poměrně drahé a jejich splácení může být obtížné. Kromě toho musí dlužníci umožnit věřiteli přístup ke svému běžnému účtu, aby si mohli vybrat finanční prostředky v době splatnosti, a tato možnost je často omezená. Věřitelé mohou také dlužníkům povolit refinancování půjček, což může vést k dluhu, který je obtížné nebo nemožné splatit. Naproti tomu banky a družstevní záložny obecně nabízejí levnější osobní půjčky.
Půjčky s ručením vozidlem
I když si možná myslíte, že je možné získat půjčku na cokoli i bez příjmu, je důležité zvážit všechny možnosti, než se rozhodnete. V závislosti na vašich okolnostech můžete najít levnější alternativy k půjčce s ručením vozidlem.
Například někteří věřitelé nabízejí kreditní karty pro lidi se špatnou úvěrovou historií, které jsou mnohem levnější než půjčky s ručením vozidlem. A mnoho neziskových agentur pro úvěrové poradenství poskytuje bezplatnou pomoc s oddlužením. Tyto služby vám mohou pomoci s revizí rozpočtu, splacením dluhu a obnovením úvěrové historie – to vše sníží nebo eliminuje potřebu drahých poplatků za půjčky s ručením vozidlem v budoucnu.
Další možností je splátkový úvěr, který nabízí fixní měsíční splátky po dobu několika měsíců nebo let. Tyto úvěry jsou k dispozici u bank a dalších finančních institucí. Na rozdíl od krátkodobých půjček a půjček zajištěných automobilem obvykle vyžadují kontrolu úvěruschopnosti, ale můžete na ně kvalifikovat i s méně než perfektním úvěrovým skóre.
Poslední možností je požádat o osobní půjčku, která může být alternativou k půjčce s ručením vozidlem. Někteří poskytovatelé osobních půjček se specializují na práci s lidmi se špatnou úvěrovou historií a nabízejí různé doby splácení od dvou do sedmi let, které vám umožňují provádět dostupné měsíční splátky. Obvykle také nabízejí nižší úrokové sazby než půjčky s ručením vozidlem a krátkodobé půjčky.
Zálohy v hotovosti
Pokud vaše kreditní karta nabízí možnost hotovostní půjčky, můžete si myslet, že je to rychlý a snadný způsob, jak získat hotovost. Ale buďte opatrní! Kreditní karty si obvykle účtují vyšší úrokové sazby u hotovostních půjček a často se za ně účtuje poplatek. Navíc se na hotovostní půjčky nevztahují lhůty.
Půjčku v hotovosti si můžete vyzvednout kreditní kartou tak, že ji předložíte v bankomatu nebo na pobočce banky, obvykle s průkazem totožnosti vydaným úřadem, a požádáte o částku, kterou chcete vybrat. Některé karty vám dokonce zašlou prázdný šek, který můžete předat pokladníkovi. Částka, kterou si vyberete, se objeví na výpisu z vaší kreditní karty. Pravděpodobně budete mít také nižší limit pro výběr hotovosti, než jaký máte na své běžné kreditní kartě.
Půjčky z kreditních karet by měly být považovány za poslední možnost, když potřebujete hotovost, zejména proto, že mohou vést k vysokým dluhům. Přispívají také k vysokému využití úvěru, což je situace, kdy se vyčerpává velké procento vašeho dostupného úvěru. Poplatky a úroky z půjček se navíc mohou rychle nasčítat a poškodit vaše kreditní skóre. I když existuje mnoho důvodů, proč byste mohli potřebovat rychle získat hotovost, existují levnější možnosti, které byste měli zvážit jako první. Například osobní půjčky mohou být mnohem levnější než půjčka z kreditní karty a vy budete muset splatit půjčenou částku pouze ve stanoveném časovém období.
Osobní půjčky
Osobní půjčky poskytují dlužníkům pevnou částku peněz a vyžadují měsíční splátky po stanovenou dobu. Věřitelé hodnotí úvěruschopnost, která bere v úvahu příjem dlužníka, poměr dluhu k příjmu a další faktory. Čím lepší je úvěruschopnost, tím je pravděpodobnější, že si dlužník vezme nárok na osobní půjčku s nízkou úrokovou sazbou.
Mezi osobní věřitele patří banky, družstevní záložny, společnosti poskytující spotřebitelské financování a online věřitelé. Někteří maloobchodníci také nabízejí svým zákazníkům osobní půjčky, které jim umožňují pořídit si jejich produkty nebo služby bez nutnosti složit zástavu. Bez ohledu na to, kdo je poskytovatelem půjčky, je důležité porovnat sazby a podmínky. Pár minut strávených hledáním možností může spotřebitelům v dlouhodobém horizontu ušetřit tisíce.
Osobní půjčku lze použít k pokrytí výdajů v nouzi, jako je oprava auta nebo neočekávaný účet za lékařskou péči. To může být obzvláště užitečné, pokud nemáte mnoho úspor na nouzové situace nebo pokud je vaše finanční zdraví ohroženo vysokými dluhy na více kreditních kartách.
Někteří lidé využívají osobní půjčky k splacení stávajícího dluhu na kreditních kartách, což může snížit počet konkurenčních účtů s různými termíny splatnosti, úrokovými sazbami a poplatky. Je možné získat osobní půjčku i se špatnou úvěrovou historií, ale to bude často spojeno s náklady v podobě vyšších úrokových sazeb.